متطلبات اعرف عميلك (KYC)

اعرف عميلك (KYC) هو حجر الأساس في نظام مكافحة غسيل الأموال. كل منشأة ملزمة بالتحقق من هوية عملائها قبل بدء أي علاقة تجارية أو تنفيذ أي عملية مالية.

من هو المستفيد الحقيقي؟

المستفيد الحقيقي هو الشخص الطبيعي الذي يملك أو يسيطر فعلياً على العميل (الشركة). النظام السعودي يلزمك بتحديد كل شخص يملك 25% أو أكثر من الشركة أو يمارس سيطرة فعلية عليها، حتى لو لم يظهر اسمه في السجلات الرسمية.

العمليات المشبوهة: متى تبلّغ؟

التبليغ عن غسيل اموال: كيف تبلّغ عن عملية مشبوهة؟

• تقديم بلاغ غسيل اموال عبر منصة وحدة التحريات المالية السعودية (safiu.gov.sa)
• الإبلاغ فوري عند الاشتباه، لا تنتظر تأكيد الشبهة
• التقرير يتضمن: هوية الأطراف، تفاصيل العملية، سبب الاشتباه
• لا يجوز إبلاغ العميل بأنه تم الإبلاغ عنه (سرية تامة)
• الإبلاغ يحميك قانونياً حتى لو تبيّن أن العملية سليمة

بناء برنامج امتثال AML لمكافحة غسيل الاموال في منشأتك

العقوبات

خطوات عملية للبدء الآن

• عيّن مسؤول امتثال حتى لو كانت منشأتك صغيرة، يمكن أن يكون مدير العمليات
• اكتب سياسة AML مبسطة تغطي: تعريف العميل، مؤشرات الاشتباه، آلية الإبلاغ
• درّب فريقك على التعرّف على العمليات المشبوهة (تدريب سنوي إلزامي)
• استخدم نظاماً إلكترونياً لفحص العملاء مقابل قوائم العقوبات
• احفظ سجلات KYC والمعاملات 10 سنوات على الأقل
• راجع برنامجك سنوياً وحدّثه حسب التعليمات الجديدة

المراجع والمنصات الرسمية

الامتثال لنظام مكافحة غسيل الاموال ومكافحة الارهاب ليس خياراً بل التزام قانوني يحمي منشأتك من عقوبات صارمة ويبني ثقة عملائك. مكافأة الإبلاغ عن غسيل الأموال قد تصل إلى نسبة من المبالغ المصادرة، لذا الإبلاغ واجب وحافز في آن واحد. إذا كنت تحتاج بناء حضور رقمي يعكس مصداقية منشأتك واحترافيتها، تواصل مع سُرى للتسويق. الشهر الأول مجاناً.